PTZ 2025 : Conditions et Barèmes Actualisé
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) reste en 2025 un levier essentiel pour favoriser l'accession à la propriété. Ce dispositif de financement aide à l'achat d'un logement, qu'il soit neuf ou ancien, sous certaines conditions. Cet article détaille les modalités du PTZ applicables pour l'année 2025.
Qu'est-ce que le Prêt à Taux Zéro (PTZ) ?
Le PTZ est destiné aux primo-accédants, soit les personnes qui acquièrent pour la première fois leur résidence principale ou qui n'ont pas été propriétaires de leur logement au cours des deux dernières années. Il s'adresse également aux personnes en situation d'invalidité, de handicap ou victimes de catastrophes naturelles.
Le bien financé par le PTZ doit devenir la résidence principale des acquéreurs.
Les Nouvelles Conditions d'Accès au PTZ en 2025
À partir du 1er avril 2025, le PTZ peut être accordé pour :
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L'acquisition ou la construction d'un logement neuf, qu'il s'agisse d'un appartement dans un bâtiment collectif ou d'une maison individuelle.
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L'achat d'un logement ancien avec des travaux de rénovation en zone B2 ou C.
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L'achat d'un logement neuf dans le cadre d'une location-accession, d'un bail réel solidaire ou d'un contrat d'accession à propriété avec TVA réduite.
À noter que l'acquisition d'un logement ancien sans travaux est exclue du dispositif.
Historique des Prolongations du PTZ
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Le PTZ a été prolongé jusqu'au 31 décembre 2027 par la Loi de finances 2024.
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Selon le Ministère Chargé du Logement, plus de 45 000 prêts ont été octroyés en 2024, dont :
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25 000 pour l'achat de logements neufs,
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17 000 pour des logements anciens,
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3 900 pour des acquisitions en HLM.
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PTZ ou PTZ+ ?
Initialement, le PTZ était connu sous le nom de "PTZ+" ou "PTZ renforcé". Aujourd'hui, il est simplement désigné par "PTZ".
Conditions de Ressources en 2025
L'accès au PTZ est conditionné par le niveau de ressources du ménage. Le montant des ressources retenues est le plus élevé entre :
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Le revenu fiscal de référence de l'année 2023 (déclaré en 2024).
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Le coût total de l'opération d'achat divisé par 9.
Barème Indicatif 2025
| Nombre de personnes | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
| 2 | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 | 102 900 € | 72 540 € | 66 150 € | 59 850 € |
| 5 | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
Montant et Quotité du PTZ
Le montant du PTZ dépend de la quotité appliquée au coût total de l'opération, plafonné par décret.
Plafonds Réglementaires 2024 (en attente pour 2025)
| Nombre de personnes | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
| 1 | 150 000 € | 135 000 € | 110 000 € | 100 000 € |
| 2 | 225 000 € | 202 500 € | 165 000 € | 150 000 € |
| 3 | 270 000 € | 243 000 € | 198 000 € | 180 000 € |
Durée de Remboursement
La durée maximale de remboursement est de 25 ans, divisée en deux périodes :
| Profil | Durée totale | Période 1 | Période 2 |
| 1 | 25 ans | 10 ans (0%) | 15 ans (100%) |
| 2 | 20 ans | 8 ans (0%) | 12 ans (100%) |
| 3 | 15 ans | 2 ans (0%) | 13 ans (100%) |
Modulation Possible
Les emprunteurs peuvent demander une modulation :
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En réduisant de moitié le montant du PTZ pour des remboursements courts.
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En ajustant la durée de la première période de remboursement à un minimum de 2 ans.
Conclusion
Le PTZ pour 2025 conserve ses avantages en facilitant l'accès à la propriété, notamment pour les logements neufs. Il est essentiel de respecter les plafonds de ressources et de bien calculer les montants éligibles. La publication des barèmes définitifs est attendue pour le début avril 2025.